同学周启明在咖啡馆把一张证券账户截图推给我，账户亏损四十八万，还差十五万补融资款。他说只借三个月，愿意按月付息。我没有立刻转账，却先查了他发来的收款账户，发现开户人根本不是他。那十五万究竟要填哪个窟窿
第1章 十五万缺口
2024年5月8日17点42分，周启明发来的证券账户截图显示亏损480000元，右下角写着“需补缴150000元”。
我叫林妍，32岁，在银行做柜员。这十五万原本是我签房屋买卖合同后要交的定金。
商场三楼咖啡馆里，周启明把手机推给我：“你先看账户，亏得不是小数。”
截图上的姓名被截掉一半，只剩一个“周”字。
“这是你的账户？”
“当然。”
“为什么姓名不完整？”
他收回手机：“客户经理系统导出的，显示不全很正常。”
周启明33岁，和我是十多年同学，现在在证券营业部做客户经理。他一直自称懂融资融券，劝人别把钱放银行。
桌上只有一杯矿泉水和一张打印好的借条。
“我只差十五万。”他敲着借条，“补上维持担保比例，账户就能扛过去。”
“总共亏了四十八万？”
“浮亏，不是实际亏损。”
“那为什么补十五万？”
他看了眼时间：“融资账户有维持担保比例，今天不补，明天可能强平。股票一卖，亏损就坐实了。”
“证券公司发正式通知了吗？”
“交易软件里有。”
“打开给我看。”
他的拇指停住了：“现在网络不好，回去发你。”
“那我怎么确认缺口是真的？”
他把借条推近：“三个月还你，按银行同期贷款利率付息。”
借条写着：借款人周启明，金额人民币壹拾伍万元整，期限2024年5月8日至8月8日，利息按银行同期贷款利率计算。落款空白，旁边放着黑色签字笔。
我没签：“这十五万是买房定金。”
“我知道。定金晚几天交也没关系。”
“卖方只保留到周五。”
“我按月付利息，定金损失也算进去。”
“你拿什么保证三个月还款？”
周启明在借条背面写下“股票解套后还款”。
“这不算保证。”
“我现在能拿出来的就是账户。你借我，账户保住了，股票涨回来我连本带息还你。”
“如果没涨呢？”
“不会一直跌。”他指着截图，“今天已经跌到支撑位，现在补钱是救账户，等强平了，谁都拿不回来。”
“十五万转到哪里？”
他拿出另一部手机，屏幕上是一串银行卡号，收款人孙雪。
“为什么不是你的账户？”
“我的银行卡最近限额。”
“证券账户是你的，收款人为什么是孙雪？”
“她是帮我周转的朋友。”
“证券公司允许第三方代缴吗？”
“不是交给证券公司，先转孙雪，再由她帮我入金。”
“有授权材料吗？”
他脸色沉下去：“大家都是同学，我才找你。”
“我只问材料。”
服务员送来账单。他拿起借条：“怕风险，我可以把还款来源写清楚。”
“把证券账户持有人、收款账户和还款来源都写进去。”
他划掉“股票解套后还款”，改为：“还款来源：周启明个人投资收益及工资收入。”
我说：“收款人写全。”
他补上：“借款支付至孙雪名下银行卡，由孙雪代为转入周启明证券融资账户。”
“账户持有人也要写。”
“就是我。”
“写进去。”
他不耐烦地补写：“账户持有人：周启明。还款来源：工资和证券账户平仓后的资金。”
“我还要看证券公司的正式缴款通知。”
他点开微信：“你现在转，我马上发。”
“先发通知，再谈转账。”
他没说话，只把矿泉水瓶捏出凹痕。水珠沿瓶身落到借条边上。
我拍下借条和证券截图。他伸手挡住镜头：“借条可以拍，账户截图别外传。”
“我只保存，不转发。”
他发来微信：“今天必须入金。过了晚上六点，风险就不是我能控制的了。”
那时17点58分。
“我回去考虑。”
他起身挡住我的路：“你不借，我可能真的会被强平。”
“这不是我签字就能承担的风险。”
“至少给个准话。”
“所有沟通改用文字。”
他的手从椅背上移开：“你录音了？”
“我在确认借款内容。”
走到扶梯口，我拨通他的电话，确认：“只差十五万，期限三个月？”
“对，三个月一定还。”
“收款账户是孙雪的个人账户？”
“对，她负责代转。”
“还款来源是工资和证券账户收益？”
“你怎么这么麻烦？我都说了对。”
通话结束后，我立即把录音存入云盘，命名“2024-05-08周启明借款通话”。借条照片、证券截图和微信记录也分别导出，发到邮箱。
回家后，我把银行卡号粘贴进手机银行转账页面，没有输入金额。确认信息显示：收款户名孙雪。我截下页面，没有转账。
我在公开企业信息平台查询孙雪和周启明，未发现二人婚姻或亲属关系。
周启明发来语音：“孙雪就是我朋友，别查这些没用的。你今晚转十五万，明天我给你看入金记录。”
我将语音转成文字，连同原音保存。
19点16分，他又发来：“账户已经触发预警，真的来不及了。”
我仍未转账，只把收款户名截图存入证据文件夹，命名“孙雪账户—未转账”。
手机转账页面仍停在确认栏，收款人一行清清楚楚写着：孙雪。
第2章 流水里的七个人
我把“孙雪账户—未转账”截图发给周启明：“孙雪是谁？”
三分钟后，他发来语音：“孙雪是代办资金周转的朋友，平时帮忙收款。证券账户是我的，收款账户不重要，你赶紧把钱转过来。”
我下载语音，改名为“2024-05-09周启明说明孙雪身份”，又问：“请发证券公司正式缴款通知，别发截图。”
“营业部不会单独给你发。”
“交易软件里的追保通知呢？”
“你不是账户本人，看了也没用。”
“那就发你账户的通知页面。”
十分钟后，他只回：“别把简单的借钱弄得像审案。”
我打开同学群。有人问：“周启明，上个月借我的八万什么时候还？你说月底到账。”
他回复：“月底统一处理，别在群里说金额。”
我截下两条消息，保留群名和时间，随后私聊发消息的赵鹏。他发来银行回单：4月12日，收款人周启明，备注“临时周转”。约定5月31日归还，周启明还说“融资账户有资产”。我让他导出原图，文件名保留为“4月12日转账回单”。
陈璐说，3月28日借六万，转给孙雪；周启明称孙雪是财务。约定4月30日归还，后改为5月15日。回单显示收款户名孙雪，附言“周转款”。她不知道孙雪是不是财务，只知道周启明说是代收。我导出了从“3月28日借六万”开始的聊天记录，保存原文件和截图。
唐浩说，4月6日借五万，转给李曼，周启明称那是朋友账户，三天后归还；没还，4月22日又改口说月底还。回单显示收款人李曼，交易时间为2024年4月6日14时17分，备注“借款”。没有正式协议，只有“月底连本带息给你”。我让他保存前后聊天，并收到原始压缩包。
我建立表格，列出日期、金额、收款人、承诺还款日和证据来源：
2月19日八万，周启明，3月31日，赵鹏回单及聊天；
3月3日七万，孙雪，4月10日，许曼转账截图；
3月28日六万，孙雪，4月30日，陈璐电子回单；
4月6日五万，李曼，4月9日，唐浩银行回单；
4月12日四万，周启明，5月12日，郭晨聊天记录；
4月18日六万，孙雪，5月18日，罗琪转账凭证；
4月26日六万，周启明，5月26日，韩松流水截图。
合计四十二万元，七笔均发生在近三个月内，只有三笔直接进入周启明账户。我把表格发给赵鹏、陈璐、唐浩核对。赵鹏确认八万无误；陈璐确认六万无误，并说孙雪账户是周启明提供的；唐浩说李曼账户也是周启明发来的。我未把七人姓名发进群，只补上证据编号。
10时26分，周启明问：“你在查谁给我转过钱？”
我没回复。五分钟后，他又说：“把那些聊天记录删了，别把同学关系搞僵。”
“哪几条需要删除？”
他立即撤回两条消息，随后解释：“你别误会，我只是怕信息传出去。证券账户是真的，周转也是暂时的。”我保存了撤回前后的截图。
10时46分，他提出：“你现在转十五万，买房定金损失我算进利息，三个月后一起给你。”
“如果三个月还不上呢？”
“我有公司、有工资，不会赖账。”
“公司账户不是你个人账户。”
两分钟后，他说：“你非要把事情说得这么难听？”
他继续劝我，称我准备付定金，钱本来就闲着，放他那里三个月，按银行利率加两分，比定金违约损失划算。七笔金额重新核算，仍是四十二万元。
13时12分，他发语音：“赵鹏他们都是短期借款，你不用瞎操心。你只要把十五万给我，前面的缺口就能接上。”我保存原音并转成文字。
13时27分，他又说：“删掉表格，别让别人误以为我在集资。”
我回复：“所有沟通改用文字完成。”
这是我当天发给他的最后一句话。我按日期编号七名出借人的回单，把他的语音、借条照片和证券截图放入文件夹，命名为“2024-05-08至05-09借款资料”。
18时，我联系开户行：“我没有转给周启明，想查询2024年2月1日至5月9日本人账户流水，并核对是否向孙雪等相关账户转账，能打印纸质凭证吗？”
客户经理告知，需持身份证和银行卡到柜台办理；银行不能查询其他账户去向，但本人流水会显示收款户名和账号尾号。我预约了5月10日9时，收到短信：“预约业务：个人账户明细查询及打印；预约时间：2024年5月10日09:00；请携带本人有效身份证件及银行卡。”
我导出预约短信，又给周启明发去最后一条消息：“请准备说明十五万元具体用途。”
消息发送成功，他没有回复。
手机屏幕停在银行预约回执上，业务状态显示：待到店办理。
第3章 截图不是通知
5月10日9时整，我到银行柜台打印了三个月流水，纸张共八页，收款方里没有孙雪，也没有周启明。
柜员把回单递给我：“这里只能证明你账户的收支，不能证明对方账户后来怎么走。”
“我知道，先帮我盖业务章。”
红色印章落在最后一页，业务日期显示为2024年5月10日。
我刚走出银行，手机就连续震了三下。
同学群里，周启明发了两条消息。
“证券账户今天继续跌，不是我不还，是有人故意拖着不转账。”
“林妍如果昨晚转十五万，账户不会被动处理。”
紧接着，周启明上传一张图片。
图片上方是证券公司的标志，账户姓名被截掉一半，下面用红框标着：“请于2024年5月10日16时前补缴人民币150000元。”
群里安静了几十秒。
赵鹏问：“这是营业部通知？”
周启明回复：“系统截图，已经发给林妍了。”
王倩跟着问：“林妍不是还没答应吗？”
周启明说：“她说今天去银行查，拖一天，亏损就算谁的。”
我把图片下载到手机，又保存了群聊原始记录。文件名改成“2024-05-10群聊及追保截图”。
周启明单独发来消息：“现在大家都看到了，你还准备装没事？”
我回复：“请提供正式缴款通知。”
不到一分钟，周启明回道：“图片就是通知。”
“请提供账户本人收到的系统通知。”
周启明没有继续回复，群里的红框截图却被转发了五次。
我放大图片，底部只有一串模糊的营业部名称，没有客户姓名、通知编号和发送渠道。
截图里的客服电话还能辨认。我打开证券公司官网，用营业执照公示的客服电话拨了过去，没有拨图片上的私人号码。
11时18分，电话接通。
客服说：“您好，工号A3176，请问需要查询什么业务？”
我先说明：“我不是账户本人，也不是授权代理人。我手里有一张客户发来的追保截图，只想确认正式通知的格式和发送渠道，不查询余额。”
客服问：“截图里有客户姓名或资金账号吗？”
“有部分信息，但我不会提供完整账号。”
“可以。请不要发送身份证、银行卡或验证码。”
我把图片上的营业部名称和截图时间告诉客服。
客服停了几秒：“正式的融资追保通知，一般通过交易软件、预留手机短信以及营业部系统发送。”
“个人微信转发的截图，能代替缴款通知吗？”
“不能。微信截图不属于我司正式缴款通知。”
“如果客户说必须在当天补十五万元，出借人能不能向营业部核实？”
客服回答：“账户非本人，客服不能透露账户余额、负债、担保比例或是否达到平仓条件。”
“那我能申请确认截图是否真实？”
“需要账户本人或合法授权。您可以让客户本人通过官方渠道联系营业部。”
我追问：“截图里的红框格式，属于贵公司固定通知格式吗？”
客服说：“仅凭图片不能确认。请以交易软件和预留手机收到的信息为准。”
11时26分，客服再次提醒：“请记下本次服务时间，工号是A3176。通话内容不能作为账户余额证明。”
我说：“明白，请把刚才的结论发短信给我。”
客服拒绝发送具体通话内容，只能发送官网客服电话和服务评价链接。
11时29分，我收到短信：“您于2024年5月10日11:18致电客服，服务工号A3176，感谢您的来电。”
我把通话记录、短信回执和客服电话官网页面一起截图，导出到电脑。录音文件保存为“2024-05-10-1118证券客服-A3176”。
中午12时，我把截图发给周启明。
“客服确认，微信图片不能替代正式缴款通知。”
周启明马上打来电话。
“你打客服查我账户？”
“我没有查余额，只核实通知渠道。”
“你这样做会影响我处理账户。”
“请把交易软件通知发来。”
周启明沉默了四秒。
“证券公司不会对外解释，你别拿客服吓唬人。”
“那就把正式通知发给所有出借人。”
电话被挂断。
我没有再拨回去，转而联系赵鹏、王倩和陈亮。三个人都在周启明的借贷名单里，转账金额分别是八万元、六万元和五万元。
我给三个人分别发消息：“请单独向周启明询问借款用途、对应股票代码和明确还款日期，只保留原始回复，不转述给我。”
赵鹏在12时47分发来截图。
赵鹏：“启明，八万到底买什么？”
周启明：“补中芯国际融资仓，5月30日还你。”
王倩在13时02分收到的回复不同。
王倩：“我的六万用在哪？”
周启明：“买的是宁德时代，6月15日前归还。”
陈亮的聊天记录更晚。
陈亮：“你说五万是补仓，具体股票？”
周启明：“不是补仓，先还公司供应商，6月底连本带息给你。”
三个人把原始聊天和转账凭证分别发给我。聊天时间、股票代码和还款日期没有一项一致。
赵鹏问我：“要不要把这些发群里？”
我回复：“先别扩散，保留原文件和转账回单。”
13时36分，周启明在群里发了一段话。
“有些人拿几张截图就开始造谣，说我骗同学借钱。谁继续传播，我会依法起诉。”
我还没来得及查看，群头像就从列表里消失了。
周启明把我移出了同学群。
14时10分，林浩给我打电话。
“启明让我转告你，已经准备起诉你损坏名誉。”
“具体起诉什么内容？”
“他说你在群里暗示集资诈骗。”
“我没有发过这句话，群记录还在他手里。
第4章 借款另有去处
林浩那句“群记录还在他手里”，让我放下手机，没有回复周启明的律师，也没再联系林浩。
5月9日14时26分，赵鹏发来一张原图：“不是转发截图，你看一下。”
我先保存到电脑，再查看文件信息。文件名为“5月6日收款.png”，创建时间是2024年5月6日16时18分，发送人为周启明。图中有两笔转账：5月6日9时18分，赵鹏转给孙雪8万元，尾号7816；14时06分，孙雪转给启明咨询有限公司7.6万元，尾号3349。
赵鹏说：“启明当时说孙雪是代办资金周转的朋友。”
我问原文件怎么来的。他说是在手机聊天中直接下载原图，没经过群转发，还能提供聊天导出和转账回单。我让他一并发送。16时42分，他发来压缩文件，内含聊天记录、银行电子回单和原图。我复制到只读存储卡，命名为“赵鹏—5月6日—8万元”。
随后我在国家企业信用信息公示系统查询“启明咨询”。登记信息显示：公司成立于2021年9月17日，注册资本100万元，状态存续；周启明为执行董事，孙雪为财务负责人。我下载登记页面PDF，注明查询时间为5月9日17时03分。
孙雪不是替周启明临时收款的朋友。我把登记截图发给赵鹏。他问：“那76000去哪了？”
“先别下结论，保存原始记录。”
18时11分，我向周启明发书面催款通知，写明15万元借款、转账日期、借条约定的三个月期限，要求七日内说明用途并返还本金及利息，特别注明“请文字回复，不接受口头承诺”。
19时08分，周启明回复四条：“我承认股票亏损。”“借款都是个人周转，不存在集中借款。”“孙雪只是帮忙代收。”“你不要把正常借款说成违法行为。”
我问：“启明咨询为何收款？”
他不答，只说：“公司账户和个人投资没有关系。”
王倩也发去催款通知。她借出6万元，收款账户是孙雪名下另一张银行卡。周启明回复：“我借你的钱就是炒股，亏损属于投资风险。”“不要打听公司内部资金。”“6月15日前我会处理。”陈亮收到的只有一句：“借款用途已经说过，别重复追问。”
三人的通知不同，周启明却都避开了资金去向。
21时17分，陈亮来电：“启明刚发语音，说让我别把事情闹大。”
“原语音保存了吗？”
“保存了，我现在转给你。”
语音42秒。周启明说：“公司账户被法院冻结了，工资和供应商款都卡着。你们的钱先拿去还旧债，也发了一部分员工工资。股票确实亏了，但不是全部，先把公司撑住再说。”
陈亮问：“你借钱时为什么只说补仓？”
沉默三秒后，周启明说：“说公司要发工资，你们未必肯借。”
陈亮将原音频、发送时间和聊天页面一并导出，显示发送时间为5月9日21时16分。我把语音转成文字，但保留原音频，命名为“陈亮—5月9日—资金用途语音”。
22时05分，我再次核对回单：赵鹏的8万元进入孙雪账户后，当日有7.6万元转入启明咨询，余下4000元未出现在公司回单中。我让赵鹏明天向银行申请完整流水、交易明细和电子回单，并注明用途。
次日早上，我带借条、聊天记录和转账凭证到银行，申请打印2月8日至5月8日所有转给周启明、孙雪的记录。银行打印六页流水。我核对日期、金额、户名和流水号，发现我的15万元转给孙雪，备注为“借款”。我扫描成PDF，原件装入文件袋。
中午，我们三人在律师事务所见面。律师确认：赵鹏转给孙雪，王倩转给孙雪另一张卡，我也转给孙雪且备注“借款”。
律师看过周启明的借款聊天后说：“用途前后矛盾，能证明他可能虚构用途，但还要结合资金流向和还款能力。”
赵鹏问原始收款截图能否使用。
“可以作为线索。原文件、聊天导出、银行回单都要保留，并说明取得方式。”
王倩问能否一起起诉。
“可以分别起诉。借款合同和转账关系各自独立，证据能够互相印证。”
我问能否申请财产保全。
“可以，但要提供担保。法院会审查紧急性和财产线索，不是申请就一定冻结。”
我把材料逐件摆开：借条A-01、5月8日咖啡馆拍摄的原件照片A-02、聊天导出A-03、银行流水A-04、证券营业部客服回执A-05。赵鹏放上原始截图和回单，王倩拿出6万元转账凭证。
律师提醒：“三份材料分别编号，不要混成一套。”
我问：“周启明会不会说公司账户与借款无关？”
“所以要保留孙雪收款、公司收款、语音承认这三段证据。是否承担刑事责任，要由公安调查资金流向。”
离开前，我向周启明发出最后催款通知，要求5月16日前返还15万元并说明用途。一分钟后，他回复：“我只承认炒股亏损，不承认你说的集中借款。”
律师将三人的材料分别装入牛皮纸袋，贴好收件清单：“明天可以准备起诉和财产保全申请。”
我拍下清单第一行：“被告周启明，借款本金十五万元，证据共八项。”
律师把财产保全担保材料推到我面前：“先签这里。”
第5章 回执上的案由
我签完财产保全担保材料，律师提醒：“先别急着定诈骗。炒股亏损本身是民事借款纠纷，是否虚构用途、明知无力偿还、资金去了哪里，都要查，单凭亏损截图不能证明诈骗。”
赵鹏拿出原始截图：“周启明说十五万是补融资款，钱却进了公司账户。”
律师说：“这是资金流向线索，还要核对账户控制人、转账时间及借款时的承诺。”
王倩问：“能直接说被骗了吗？”
“报案只陈述事实，案由由公安审查，别把推测写成结论。”
当天上午，我、赵鹏、王倩分别到周启明居住地派出所报案，各自提交材料。
民警问：“你和周启明什么关系？”
“大学同学。5月8日，他以补缴证券融资款为由向我借十五万元。”
我提交借条照片、聊天记录、银行回单及A-04流水打印件：“钱转给孙雪，备注是借款。借条原件在律师处，原始照片在手机里。”
“你认为涉嫌诈骗的依据是什么？”
“借款用途前后不一致。周启明说补融资款，孙雪收款后又转入启明咨询公司。登记信息显示，周启明是执行董事，孙雪是财务负责人。”
我同时交出公司登记信息和赵鹏提供的原始收款截图，没有断言“肯定是诈骗”。
民警登记：“材料先收下，是否受案需要审核。”
“能拿受理证明吗？”
“先出具接报案回执，后续通知补充材料。”
回执编号为“2024年5月8日第036号”，事项写着“借款纠纷及涉嫌诈骗线索”。我拍照存档。赵鹏的借款金额是八万元，收款为孙雪另一张卡，民警要求补交转账原件；王倩提交六万元借条和聊天记录，三人的回执事项写法相同。
我们把回执编号发进临时证据群，公告要求原始文件不得改名、删改、压缩转发。
下午，我到区法院立案，提交身份证、住址、借条、银行回单和起诉状，请求返还十五万元，并按借条约定利率支付自2024年5月17日起的利息至清偿日。
窗口提醒：“银行同期贷款利率要写明以法律允许范围为限。”
我补充诉求、周启明身份证号和住址来源，说明地址见借条及5月8日聊天记录。法院收下材料，开具收件凭证，告知立案后缴费。
我又提交财产保全申请，请求查询、冻结周启明名下存款、车辆等财产，范围不超过本金和利息。
窗口说：“担保还缺财产证明，五个工作日内补交，否则影响审查。”
补正通知要求提交担保财产证明、担保额度说明及保全紧急性依据。我签字后离开。
手机弹出周启明的消息：“你已经去报案了？”
我未回复。十分钟后，他的律师来电：“周启明愿先还两万元，剩余分期，每月三千元左右。”
我问：“分多少期？书面方案呢？”
“尚未确定。先撤回报案，再谈期限。”
我开启录音：“两万元什么时候到账？”
“撤回后，三天内支付。”
“剩余十三万元呢？”
“要看他的资金情况。”
我说：“没有金额、期限和违约责任，我不接受。”
律师称撤回报案是诚意。我回答：“我不会用撤回报案换两万元。”
通话四分十二秒。我将录音命名为“20240508_周启明律师_分期还款”，并导出通话记录。
晚上8点16分，周启明发来：“你收两万，后面按月还，别把事情做绝。”
我回复：“请通过律师提交书面方案。”
他又说：“报案会影响我工作，你也不想看着同学坐牢吧？”
我把消息转给律师。
五个工作日后，派出所通知我、赵鹏、王倩分别补交证言，并提供孙雪账户转账凭证。民警说明：“你们只提供取得来源，账户控制和资金去向由公安调查。”
5月15日，我们按预约到场。我提交银行打印的凭证，并在询问笔录中确认：“周启明没有说明公司旧债，也没说钱会转入启明咨询。”我逐页核对后签字。
民警收下材料：“现在可以作受案登记，后续根据证据调查。”
“已经立案了吗？”
“只是受案登记，不等于刑事立案，是否达到标准还要审查。”
我拿到收件清单：孙雪账户转账凭证三份、出借人证言三份。
当日下午，法院短信通知补交担保材料，末行写着：“未按期补正的，财产保全申请可能不予受理。”
我把短信截图打印，夹进文件袋，转身走向银行柜台申请开具存款证明。
第6章 关掉借贷群
我把存款证明交给法院窗口，工作人员核对后说：“担保材料齐了，财产保全申请进入审查。”
“多久能有结果？”
“以法院通知为准，先等立案和送达。”
5月20日，我收到法院短信：“民事案件已立案，案号为（2024）沪0105民初18326号。”
短信后面附着缴费通知。我用手机支付了案件受理费，付款凭证保存为“20240520_受理费”。
两天后，周启明的律师打来电话。
“法院已经向周启明送达起诉材料，调解员想先了解你的意见。”
我问：“送达日期是哪天？”
“5月21日，电子送达和邮寄送达都完成了。”
“那就按程序调解。”
5月27日，我参加线上调解。调解员先确认：“林妍，诉讼请求是返还本金十五万元及借条约定利息，对吗？”
“对，利息按借条约定计算，从逾期之日起算。”
周启明的声音从另一端传来：“我每个月还三千元，先还五年。”
我看着桌上的房屋定金预约单，问：“周启明名下有哪些财产？”
“现在没有可用现金。”
“车辆、工资、公司股权呢？”
“车要用来工作，公司也没有盈利。”
我说：“请提供车辆登记、工资收入和公司账户流水。”
律师接话：“这些属于个人隐私，调解不需要全部公开。”
我把法院调解页面上的录音提示打开。
“没有真实财产和固定期限，我不接受每月三千元。”
周启明沉默了几秒，说：“你非要把同学关系做绝吗？”
调解员提醒：“请围绕还款方案发言。”
周启明改口：“每月三千五，等公司回款后多还。”
我问：“公司回款日期是什么时候？”
“目前不能确定。”
“那就没有固定期限。”
调解员在记录中写下“双方未达成调解协议”。我核对文字后点击确认，法院随后安排开庭。
6月3日，派出所来电，民警报出我的姓名和案件编号。
“孙雪账户的流水已经调取。请你补充说明2024年2月14日、3月6日和4月18日三笔转账的时间、金额和聊天背景。”
我打开银行流水：“2月14日是两万元，3月6日是五万元，4月18日是八万元。每笔转账前，周启明都说是融资账户补缴款。”
“你有没有收到正式缴款通知？”
“没有，只有微信截图和语音。”
“根据目前核查，部分款项从孙雪账户转入启明咨询账户，随后用于偿还旧债和支付员工工资。”
我问：“这已经达到刑事立案标准了吗？”
“现在还不能这样认定。案件是否涉嫌诈骗，要结合借款时的用途、还款能力、资金流向和主观故意继续审查。”
我按要求提交补充说明，附上三笔银行回单、原始聊天导出文件和手机录音。民警收下材料后说：“后续有结果会依法通知。”
6月12日，法院向我送达开庭传票，开庭时间定在7月8日上午九点。周启明的代理律师申请延期，我收到法院短信：“延期申请不予准许。”
开庭当天，我带着证据原件进入法庭。
法官先问：“原告是否坚持诉讼请求？”
“坚持。”
“被告是否承认收到十五万元？”
周启明回答：“收到，但这笔钱是为了证券账户补缴。”
我打开证据目录：“借条第三条写明，借款用途为买入股票，第四条写明三个月内归还。聊天记录里，周启明说的是‘只差十五万补足维持担保比例’。”
法官问：“被告，借条和聊天内容为何不一致？”
周启明说：“当时情况紧急，表述不严谨。”
我提交第一组证据：“这是2024年5月8日保存的证券账户截图，账户姓名不是周启明。收款账户开户人是孙雪，也不是截图中的账户姓名。”
律师起身：“截图不能证明借款没有用于证券交易。”
我把第二组证据递给书记员：“这是证券营业部客服回执和通话记录。客服工号是A3176，通话时间为5月10日14点18分。回执确认，截图来源于真实账户，但截图不能作为正式追保通知，资金也无法证明属于周启明本人。”
法官看向周启明：“被告能否说明孙雪与证券账户的关系？”
“孙雪只是代办资金周转。”
“为什么借款进入孙雪账户后，又转入启明咨询账户？”
周启明低头翻文件：“公司账户当时被冻结，临时借用账户。”
法官问：“既然账户被冻结，为什么仍向原告说明资金用于补缴融资款？”
周启明没有回答。
我提交第三组证据：“这是银行打印的本人转账凭证、借条原件、聊天原始导出记录，以及周启明发来的语音转文字。语音中说的是‘三个月一定还’，没有提到公司工资和旧债。”
律师说：“资金进入公司，不代表周启明没有还款意愿。”
我说：“我没有主张只要亏损就构成违法。我主张周启明应按借条返还本金和利息。”
法官记录了双方意见，宣布休庭。7月19日，我收到法院判决书。
判决主文写明：“被告周启明于判决生效之日起十日内返还原告林妍借款本金人民币150000元，并支付约定利息。”
判决同时载明，周启明关于“借款已用于证券账户补缴”的辩解，不能推翻借条及转账事实，也不能证明双方改变了还款期限。
周启明没有上诉。8月5日，判决生效。
我在网上提交强制执行申请，上传判决书、生效证明、身份证明和收款账户信息。8月12日，执行法官来电。
“已向周启明发送执行通知和报告财产令。”
“目前查到什么财产？”
“名下银行存款、车辆登记和部分网络支付账户都已依法查询。银行账户有一万八千六百元，车辆一辆，已采取冻结和查封措施。”
我问：“什么时候能执行到款？”
“存款先依法划扣，车辆后续评估、拍卖，具体金额要看程序进展。”
当天下午，我收到执行通知书。文书载明：“被执行人周启明未按指定期限履行生效法律文书确定的义务，现依法采取财产查询、冻结措施。”
8月21日，派出所再次通知我到场。
民警把补充通知递给我：“公安机关已对周启明涉嫌诈骗立案侦查，立案时间是2024年8月20日。”
我问：“民事执行要暂停吗？”
“刑事责任和民事执行分别推进。已经执行到的款项，会依法登记处理。尚未执行部分，继续按照法院程序办理。”
“孙雪呢？”
“孙雪因协助收款，接受调查。是否承担刑事责任，要根据调查结果决定。”
我签收了立案告知材料，拿到一份盖章复印件。通知书上写着“案件正在侦查阶段，相关进展依法告知”。
9月2日，我取消了原定买房计划。
中介退回定金预约款时问：“还保留看房需求吗？”
我说：“暂时不看了，请把退款打回原账户。”
十五万元没有回到原来的活期卡。我在银行柜台开了单独账户，设置了非柜面限额，柜员把新存折和回执递给我。
“这笔钱以后只用于购房吗？”
我看着回执上的账户余额，说：“先作为个人应急资金。”
我把原来租住的房子退掉，搬进单位附近的合租房。新房间不到十二平方米，月租两千四百元，合同期限是六个月。
房东交给我一把新钥匙：“水电按表走，退租提前三十天说。”
“好。”
我把装着借条、判决书和执行通知的文件袋放进柜子，柜门上贴着一张纸：“不替任何人保管借款风险。”
同学借贷群还在跳消息。
赵鹏发来：“公安已经联系我补充笔录，大家别删记录。”
王倩发来：“周启明律师问我愿不愿意接受分期。”
我退出群聊前，群管理员提示：“退出后将不再接收群消息。”
我点击确认。
手机里最后一条未读消息来自周启明的律师：“请林女士尽快回复新的还款方案。”
（完）